在我国资本市场尚不成熟的情况下，中小企业“融资难”的问题极为明显，随着交通银行北京分行北京在全国率先推出的“知识产权质押贷款”金融产品在业界引起了巨大反响，解决中小企业“融资难”迈出了具有破题历史意义的第一步。截止到2007年11月，在短短一年时间里，贷款额已经突破将近两亿元人民币

         “光华龙腾奖-2007中国创意产业年度大奖”颁奖活动盛典即将于11月9日在北京钓鱼台国宾馆隆重举行，交通银行北京分行凭借在业务发展历程中锐意进取的创新精神，荣获了2007中国创意产业年度大奖的杰出贡献奖候选提名。

        10月31日，在交通银行北京分行与北京天星际文化传播有限公司的贷款签约现场，《宝莲灯》的导演李功达笑得特别的开心,交行600万的贷款给《宝莲灯前传》打足了“劲”。一向低调的他发表了一段异常激情的演讲：“我们生一个孩子不容易，总给别人养，心疼啊。现在好了，我们自己也可以养得很好。”李导的话生动而形象的诠释了现今我国影视业的尴尬境地。一部电视剧的完成到上市，为了生存，版权在电视剧刚一播出的时候基本也就没制作者什么事了。至于以后的衍生价值就更是没沾边了。“展业通”的推出给这些“孩子”带来了好消息。

 

       “雪中送炭”

        众所周知，知识产权质押贷款长期以来都是银行贷款的禁区。近年来，科技型中小企业已经成为最具创新活力和发展潜力的经济群体，在建设创新型国家战略中，发挥着举足轻重的作用。对于北京市这个高新技术产业高地，其状况更令人兴奋。截至去年底，北京市登记注册的高新技术企业已近1、9万家，经济规模占到全市GDP比重的五分之一。

        但是对科技型中小企业来讲，时间对它们有着极为重要的含义。在成长阶段“缺钱”，往往意味着科技成果不能及时地转化为产品，或者研发能力和生产规模上不去。而市场机会是不等人的，在技术更新速度很快的高科技领域，如果没有持续的资金供应，这些科技型中小企业很可能与发展契机失之交臂。

          如果以高新技术企业每家平均需融资100万元计算，这个市场存在着190亿元的巨大融资需求。而目前，除少数企业得到国家政策资金的扶持外，其余大多为自筹资金进行融资，获得银行贷款的企业很少，究其根本原因，是缺乏固定资产抵押条件。

        “展业通”的“雪中送炭”为科技型中小企业成长铺起了一条通往成功的康庄大道。知识产权作为无形的资产刚刚得到银行的认可，立即引发了小企业的贷款申请风潮。据统计，仅该业务开办后的前三天内银行就已受理了150多笔知识产权质押贷款申请。

　
       “交互双赢”

           对于银行来讲，中小企业无疑是一个巨大的潜力市场和利润源泉，也是支持商业银行业务发展的主要客户群。“这项业务是我们助力小企业发展，同时实现自身转型的一个探索，是实现企业与银行双赢的一个很好的结合点。”交行北京分行个金风险部处长张鑫在接受记者采访时表示。

           无形资产作为贷款的质押品，在价值确定、权利归属、处置流通等方面存在着风险。为了最大程度规避这种风险，交行北京分行一方面在放贷前加强了对申请贷款的中小企业及其产品、管理团队的考察；另一方面与专业中介服务机构联手，共同搭建业务操作与风险控制平台，建立各方协调与约束机制，形成了独具特色的风险防范和化解体系。

           近年来，中小型企业迅猛发展，规模和数量不断扩大，已成为增强社会经济活力的重要支柱。其强劲的发展潜力也盘活了商业银行业务发展的客户群。正基于此，在交行总行提出的“向中小企业和个人拓展业务发展空间”的战略转型要求下，北京分行大胆提出了“中小企业知识产权质押贷款”业务。

         “我们可以‘随波逐流’，也去争揽大客户，取得阶段性的利润，但这项业务更是我们履行社会责任，助力小企业发展，同时实现自身转型的一个探索，是实现企业与银行双赢的一个很好的结合点！”张鑫说。

    
         “险中求胜”

        知识产权属于无形资产，由于其自身较强的专业性和复杂性，以及在市场化方面存在较大的不确定性，将知识产权作为贷款的质押品，在价值确定、权利归属、处置流通等方面都存在较大风险。正因为此，国外银行都少有涉足，国内各家银行更是望而却步。

        对于这项业务的“风险”，张鑫还有着自己独到的见解“单从‘知识产权质押贷款’这项业务本身来看，的确存在较大的风险，因为尽管它的贷款利率偏高，企业一旦逾期不还，银行还是会承担很大损失的。但实际上，我们通过多次的市场调研发现，北京的科技型中小企业大都具备较强的生命力和成长性，发展潜力很大。支持他们的风险与国家可能获得的利益相比，我更看好‘为国家冒险’，我们也要对民族负责。这是保证民族艺术品不被侵蚀的强有力的措施。另外，北京市科委等相关政府部门对这项工作也给予大力支持。这次政府部门对知识产权质押贷款实施专项贴息，更为此项业务的开展奠定了良好的基础。”

        “此外，从银行盈利角度来看，这个业务还可能会给我们带来巨大的关联业务收益，例如争取到企业管理层的个人客户、信用卡用户等，比较该产品的风险与综合收益，收益是大于风险的，因此我们也敢于冒这个险。险中才能求胜！” 对于“展业通”的将来张鑫信心十足。

 

        相关链接：
        交行“展业通”中小企业知识产权质押贷款于2006年10月31日在北京分行正式推出。主要是为扶持和壮大中小企业发展，支持企业科技创新，精心设计的适应高科技中小企业生产经营特点的金融产品组合中的重要组成部分。其面向的主要客户群体是资质优秀、信誉良好的科技型中小企业。其最主要的特点是以企业或企业主自身拥有的发明专利权、实用新型专利权或商标专用权为质物，为贷款提供质押担保。